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選調生考試申論素材:存款保險制度對儲戶和銀行的影響

2017-10-20 09:35 編輯:說來
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【申論熱點】

存款保險制度將如何影響儲戶和銀行?

【申論范文】

歷經22年,存款保險制度終于應聲落地。《存款保險條例》將于2015年5月1日起施行。作為金融業的一項重要基礎制度,存款保險制度對于更好地保護存款人利益,進一步完善金融安全網,促進銀行業健康發展,提升銀行業服務實體經濟的水平,都具有里程碑的意義。

長期以來,我國銀行業以大行為主,風險也由政府擔保,影響了行業的競爭和效率,不利于銀行業和整個金融體系的健康穩定發展。在全面深化改革的形勢下,建立更加市場化的多元金融體系,有利于促進金融機構競爭,改善資源的合理分配,實現社會資金多渠道保值增值。

存款保險制度建立后,能夠為金融領域市場化改革提供配套支持。在沒有存款保險制度時,存款向大銀行聚集,中小銀行、民營銀行生存空間狹小。但這些銀行的發展對于促進形成多樣化融資體系、豐富金融供給有著十分重要的意義。存款保險制度的建立,可以創造穩定的經營環境,使大、中、小銀行公平競爭和共同發展。存款保險客觀上能增強這些銀行的信用,為之創造一個與大銀行公平競爭的市場環境,從而有利于推動金融業放開市場準入等改革。

在這種公平競爭下,利率市場化是個必然的趨勢。有了存款保險制度,銀行就能更主動展開競爭,主動應對市場需求和變化。由于銀行存在破產可能性,銀行在微觀經營過程中,會增強審慎經營意識和風險防控意識,按照市場規律發放貸款,以確保資產安全。因為銀行不僅存在破產可能,而且資本金不足時,還要更多繳納存款保險費用,接受更多業務監管。

同時,存款保險制度也給社會財富提供了更多市場化的配置選擇,在保險限額之外的資金可以通過資本市場、互聯網金融等投資形式和理財方式實現資產的保值和增值。投資者有了更多的投資渠道參考,金融市場也有了更多產品設置的創新空間,實體經濟與資本市場的對接也有了更多資金支持。

存款保險制度實施后,將加快金融體系的市場化改革,市場的自我調節能夠避免信貸和經濟泡沫膨脹,讓金融體系中的各機構都能對市場有份敬畏之心。

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